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解析套路贷谨防五部曲陷阱加

2019-02-01 07:33:34

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  解析“套路贷” 谨防“五部曲”陷阱,昨日上午,陕西公安刑侦系统领导干部学习十九大精神暨“扫黑除恶”等业务培训班在西安开班。

  上海市公安局刑侦总队三支队副支队长陆炜登上讲台,分享上海警方打击“套路贷”不离弃成功经验和做法。

  来自陕西省公安厅刑侦局和各地市公安系统260多名“扫黑除恶”指挥员参加了培训。

  “他们营造民间借贷假象、恶意垒高借贷金额、暴力讨债等等,常常让受害人有口难辩,难以维护合法权益”,昨日中午,就“扫黑除恶”专项斗争中新型犯罪等问题,陆炜在接受华商报采访时说,区别于非法高利贷的“套路贷”,就是一种组织性、预谋性很强的新型违法犯罪。

  针对新出现的犯罪特点,他提醒广大市民谨防“套路贷”、校园贷、车抵贷等陷阱。

  何谓“套路贷”?  精心设计让借款人债务迅速倍增   陆炜说,“套路贷”就是指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌,诱骗或强迫他人陷入借贷圈套。

  通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增,继而通过(软)暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产(上海警方破获的大多是房产,其他省市区诸如校园贷、车抵贷等,但实质均相同)。

  陆炜介绍说,“套路贷”疑犯均以团伙形式出现,分工明确、“流水作案”,初具犯罪集团规模,其成员构成固定、内部组织严密,对外完全以公司模式运营,有明确的策划者、组织者、出资者,犯罪目的明确、作案能力强。

  “他们有专门的人员负责招揽客户

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,签合同,”陆炜说:“也有专人负责讨债,甚至背后还有专业的法律人员为其提供法律咨询以及诉讼。

  ”  谨防“五部曲”步骤  避免落入圈套   “套路贷”有哪些犯罪特点?陆炜说,犯罪分子常常故采取“五部曲”的步骤让受害人陷入圈套中。

  步,营造民间借贷假象。

  此类犯罪团伙多注册投资咨询、资产管理类公司,冒充正规小额贷款公司诱骗他人前来借款(发小广告、络、中介、逼迫被害人拉拢朋友、同学),虽然对外以公司模式运营,但所有借贷行为均以不法分子个人名义签署协议青年甲的命运迎来了柳暗花明。

  如虚高借款合同、空白借款合同、委托房产买卖合同、房产抵押借款合同、长期房屋租赁合同。

  陆炜强调,其间,他们往往以“行规”为名,欺骗或逼迫受害人签订翻倍的借条。

  为了让所谓的无论将做什么借款协议更具公信力,不法分子还要求与借款人一起办理公证。

  第二步,故意制造银行走账流水。

  与被害人签订合同后,不法分子按合同向被害人转账,但要求被害人将汇款立即取现并交还给团伙。

  从而制造已向被害人交付借款的假象,既是后期讨债的“工具”,又是逃避打击或实施诉讼逼迫受害人就范的证据。

  第三步,单方肆意认定违约。

  为追讨虚高债务,犯罪分子往往刻意造成被害人违约,例如被害人如期还款,团伙使用短信不回、不接、“玩失踪”等手段拒绝接收还款,刻意拖延并造成借款人逾期还款困局等。

  第四步,恶意垒高借贷金额。

  “套路贷”现已形成一定的放贷圈,不同团伙间通过“转单平帐”的手段让被害人的债额短期内几何式倍增。

  第五步,软硬兼施,恶意讨债。

  陆炜分析说,犯罪分子经过前期充分铺垫,特,1

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